Návrhy řešení
Příklad 01
Chci si vytvořit
kapitál na penzi
Mám k dispozici 3.000 Kč měsíčně a chci si vytvořit aktiva na důchod, protože počítám s tím, že ten bude minimální, a to jak investicí do finančních, tak věcných a majetkových aktiv – odchod do penze za 30 let. Počítám s dlouhodobým zhodnocováním peněz s vyváženým poměrem výnosu a rizika, ale v případě nenadálé životní situace bych rád provedl výběr z těchto aktiv.
Kapitál při investici 1.000 Kč měsíčně vyváženou investiční strategií a zamykáním zisků, po celkové době investování a doporučeném zhodnocení CONSEQ (9 % akcie a 4 % dluhopisy) se zamykáním zisků je 928.000 Kč, což je včetně zohlednění inflace cca 500.000 Kč, to znamená reálná výše kapitálu při dnešním odchodu do penze.
Dalších 1.000 Kč měsíčně postupně investujeme do realitního fondu, který investuje do reálných aktiv, jako jsou nemovitosti. Očekávaný kapitál v realitách je cca 683.000 Kč a se zohledněním inflace cca 485.000 Kč.
Celkově vytvořený majetek formou spořícího plánu ve zlatě ve výši 1.000 Kč měsíčně a po celkové době investování a růstu cen komodit ve výši 7 % ročně je reálná výše kapitálu obdobná, tedy cca 1.000.000 Kč.
Celkový kapitál pro čerpání penze je tedy cca 2.000.000 Kč (investice dále zhodnocována na úrovni inflace), tak reálná výše penze (přepočet na dnešní hodnotu peněz) čerpaná po dobu dvaceti let je 8.300 Kč měsíčně.
Příklad 02
Chci krátkodobě až
střednědobě zhodnotit finance
Mám kapitál například 300.000 Kč a chci jej krátkodobě zhodnotit v horizontu půl až jednoho roku, protože poté jej budu potřebovat jako vlastní finanční prostředky na pořízení bydlení.
Příklad 03
Chci si vytvořit rezervu
pro nenadálé životní siruace
Skončilo mi stavební spoření s kapitálem 150.000 Kč a chci peníze dále zhodnocovat po dobu cca 10 let, větší část peněz chci mít dostupnou pro případ výběru. Část peněžních prostředků jsem ochoten zafixovat na delší dobu a získat tak zajímavý výnos.
Příklad 04
Mám jednorázový kapitál
a ten chci zhodnotit
Mám větší kapitál 500.000 Kč, získaný z podnikání a chci jej dále zhodnocovat. V případě nutnosti pak chci mít peníze dostupné, abych je mohl opět vrátit do svého podnikání.
Příklad 05
Snížila se mi
splátka hypotéky
Mám k dispozici 2.500 Kč měsíčně, protože se mi snížila splátka hypotéky. Počítám s tím, že budu vytvářet kapitál po dobu 5 let a v další fixaci se rozhodnu, jak s kapitálem naložím – buďto budu dále zhodnocovat, pokud výnos z investice bude vyšší než úrok na hypotéce nebo použiji na splacení části hypotéky, aby se mi snížila splátka úvěru či zkrátila doba splácení.
Příklad 06
Chci investovat
do něčeho nového
Mám k dispozici jednorázový kapitál 100 000 kč a chci investovat do něčeho nového.
